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Como propietario de una empresa, usted sabe lo importante que es generar el capital que necesita para mantener sus puertas abiertas. Algunos de los muchos gastos empresariales que deberá cubrir regularmente incluyen: alquiler, servicios públicos, costos de mercadotecnia, gastos de salario, primas de seguros, facturas de telecomunicaciones, suministros de oficina, pagos de automóviles y más. Si es una empresa nueva o no está obteniendo los ingresos suficientes para cubrir sus gastos, debe encontrar la manera de cubrir todas sus facturas. Con tantas formas de financiación comercial diferentes para elegir, puede preguntarse qué método es mejor para su empresa. Lea para descubrir qué es el financiamiento de cuentas por cobrar, por qué se está convirtiendo en una gran alternativa a las finanzas tradicionales, y quién puede usar este método de finanzas empresariales para generar capital a corto plazo.
El financiamiento de cuentas por cobrar es una forma alternativa de financiación empresarial en la que un prestamista externo adelantará el dinero de las empresas y utilizará sus saldos de cuentas por cobrar existentes en el libro de ventas como garantía. Cuando los propietarios de empresas usan este método de finanza, pueden convertir las ventas en crédito en flujo de efectivo utilizable. El prestamista utilizará las cuentas pendientes en el libro de ventas para determinar cuánto se puede otorgar como anticipo de una sola vez. El prestamista puede considerar varios factores, incluida la solvencia de los clientes, al aprobar las facturas para financiamiento.
Cuando las empresas eligen este método de finanza, tendrán acceso rápido al efectivo. Los prestamistas en la industria entienden qué tan rápido sus clientes necesitan efectivo utilizable y generalmente procesan las aprobaciones para el financiamiento en tan solo 24 horas una vez que su cuenta está configurada. Con la línea de crédito no se aplican costos adicionales, costos iniciales, costos de instalación, auditorías ni aumentos de tarifas ocultas. Esto significa que sabrá exactamente qué cargos financieros tendrá cuando acepte la oferta del prestamista.
Desde el colapso bancario que llevó a una recesión global, la obtención de cualquier tipo de financiamiento comercial se ha vuelto extremadamente difícil.Los prestamistas que ofrecen préstamos comerciales a pequeñas, medianas y grandes empresas piden más que solo planes de empresa, resúmenes de pérdidas y ganancias y un crédito superior para extender las ofertas de préstamos. No solo se han reducido las aprobaciones de financiamiento empresarial en los Estados Unidos, sino que también se ha reducido la cantidad de dinero que un prestatario puede solicitar. Esto se debe, en parte, a los requisitos de préstamos más estrictos y, en parte, a la forma en que el prestamista evalúa los riesgos.
Otra razón por la cual cada vez más empresas eligen el financiamiento de cuentas por cobrar en lugar de otras alternativas tradicionales se debe a todas las letras pequeñas que se encuentran en los acuerdos de tarjetas de crédito comerciales. En el pasado, los propietarios de pequeñas empresas solicitaban tarjetas de crédito comerciales que ofrecían beneficios y tasas de interés introductorias bajas. Mientras que algunos proveedores de tarjetas de crédito todavía ofrecen estos incentivos, el solicitante debe tener una calificación crediticia casi perfecta para ser aprobado. En la economía actual, incluso los propietarios de empresas están viendo caer sus calificaciones crediticias. Si se ha visto afectado por la crisis económica mundial, solicitar una tarjeta de crédito simplemente podría no ser una opción práctica.
El financiamiento de cuentas por cobrar no es solo para las empresas que tienen dificultades para obtener la aprobación de préstamos comerciales y tarjetas de crédito. Ahora, las empresas que desean reducir su deuda pueden generar capital al obtener acceso al dinero que ya han ganado en sus cuentas por cobrar. Al reducir las deudas de la empresa, usted puede aumentar el interés de los accionistas y obtener una mayor participación de mercado en su industria. Esto conducirá a lo que todos los propietarios de empresas quieren, expansión. Esta es quizás la razón principal por la cual el financiamiento de cuentas por cobrar se está convirtiendo en una alternativa tan práctica y preferida en comparación con el financiamiento tradicional.
Las empresas ofrecen vender sus productos y servicios a crédito por varias razones: una puede ser mantener a sus clientes satisfechos. Con muchos de sus competidores que ofrecen sus productos y servicios a crédito, usted no puede exigir razonablemente a sus clientes que paguen sus compras en su totalidad si usted cree en la retención de clientes. Pero ofrecer servicios y productos a crédito puede ser difícil para las empresas que dependen de sus ingresos de ventas para pagar los próximos gastos y mercancías.
Según las encuestas realizadas en las industrias de empresa a empresa, el cliente promedio tarda entre 40 y 60 días en pagar el total de sus compras cuando compran a crédito. Si su empresa depende del pago de una gran cuenta para cubrir sus propias facturas de proveedor, puede ver dónde este período de espera puede convertirse en un gran problema. Pedirle al cliente que pague en su totalidad puede hacerle perder una venta, pero no pagarle a los proveedores puede afectar su reputación en la industria y su solvencia crediticia. Cuando elige el financiamiento de cuentas por cobrar, puede mantener contentos tanto a sus clientes como a sus clientes internos.
Ahora que tiene una comprensión básica de qué es el financiamiento de facturas y por qué se está volviendo popular, es posible que tenga preguntas más detalladas que quiera formular. Antes de elegir esta forma alternativa de préstamo basado en activos, asegúrese de que todas sus preguntas sean respondidas para que pueda tomar una buena decisión sobre la salud financiera de su empresa. A continuación, se incluyen algunas preguntas populares sobre las que los propietarios de empresas generalmente quieren respuestas antes de elegir el financiamiento de la factura: vea también preguntas frecuentes sobre factoraje.
Es importante tener en cuenta que no todas las empresas tienen la opción de financiar sus facturas. Las pequeñas y medianas empresas, e incluso las grandes corporaciones, pueden usar el financiamiento de facturas en su beneficio si venden sus productos y sus servicios a crédito. Por lo general, las compañías de empresa a empresa son las mejores candidatas para los préstamos basados en activos para el financiamiento de facturas. Esto se debe a que vender a crédito es más común en el sector de empresa a empresa porque las decisiones de crédito se apalancan en el deudor de la cuenta, y generalmente requieren algún tipo de calificación crediticia buena encontrada en dunn y bradstreet.
Cuando utiliza las facturas pendientes en su libro de ventas como garantía, debe asumir que existe algún riesgo para el prestamista. Cuando es más probable que un cliente no pague la factura, el prestamista le cobrará tasas de interés más altas o hará que ese cliente específico no sea elegible para enviar. El prestamista tiene su propio proceso para determinar cuán arriesgadas serán las cuentas específicas para cobrar. El prestamista puede considerar la cantidad de cuentas por cobrar pendientes, la cantidad de clientes y cuánto tiempo han estado pendientes estas cuentas. Obviamente, cuanto más tiempo hayan pasado sin pagar las cuentas, más serán sus costos o cargos por intereses. Algunos prestamistas también pueden tener montos de préstamos mínimos y máximos que deben considerarse antes de solicitar el financiamiento.
La principal diferencia entre los préstamos bancarios y financiación de cuentas por cobrar es que el banco considerará su solvencia crediticia. Cuando recibe financiamiento de factura, la empresa financiera considerará la solvencia de sus clientes. Este tipo de financiación no se considera técnicamente un préstamo. En lugar de pedir prestado de una institución financiera, usted está tomando prestado contra su propio balance y reduciendo la deuda en su balance durante el proceso. Debido a que los requisitos para obtener financiamiento de facturas no son tan estrictos, puede tomar solo unos pocos días para recibir el dinero que necesita.
Como era de esperarse, no todos sus clientes se consideran solventes para el prestamista. El hecho de que usted sepa que sus clientes son confiables no significa que el prestamista va a tomar su palabra. En general, alrededor del 80 por ciento de su empresa provendrá del 20 por ciento de su base de clientes. Si va a financiar sus facturas, es mejor elegir las cuentas que deben los clientes que hacen más negocios con usted. Cuando un prestamista aprueba a una empresa o individuo dentro de su base de clientes, ellos necesitarán el nombre, la dirección, el número de teléfono y la cantidad de crédito del cliente. Puede financiar hasta el 100 por ciento de las cuentas solventes de su empresa, según la industria y el prestamista que elija.
Cuando vende sus cuentas por cobrar a un prestamista con un descuento, puede preguntarse quién intentará cobrar el dinero adeudado en las cuentas. Después de todo, ya ha recibido un anticipo de las facturas que ha vendido. Tendrá la tranquilidad de saber que el prestamista se encargará del proceso de cobranza de las cuentas. Esto significa que sus empleados pueden trabajar para expandir la empresa en lugar de llamar a los clientes que no han podido pagar lo que se debe a tiempo.
El financiamiento de cuentas por cobrar se ha convertido en una mejor alternativa a las finanzas tradicionales para empresas que no pueden obtener préstamos. En la economía actual, debe asegurarse de mantener contentos a sus clientes mientras cubre todos sus gastos. Algunos propietarios de empresas contarán con tarjetas de crédito y préstamos comerciales para cubrir sus gastos. Los propietarios de empresas sabios entienden que es importante evitar la deuda a toda costa. No entierre a su empresa en deudas y convierta sus ingresos de ventas que están en términos de crédito en capital de trabajo.
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