Mientras su negocio crece
Nosotros le brindamos los fondos
Nosotros le brindamos los fondos
¿Ha agotado sus esfuerzos en el banco?
1st Commercial Credit ofrece préstamos basados en activos para empresas que necesitan maximizar su capacidad de endeudamiento utilizando el financiamiento de cuentas por cobrar y el inventario como garantía. El financiamiento basado en cuentas por cobrar combinado con el financiamiento de inventarios se ha convertido en una herramienta útil para muchas empresas subcapitalizadas.
A diferencia de la deuda bancaria tradicional que se basa en gran medida en los índices de balance y las proyecciones de flujo de efectivo como criterios de préstamo, 1st Commercial Credit evaluará los activos comerciales de un cliente como su enfoque principal para establecer la base de endeudamiento. El resultado suele ser un poder de endeudamiento mucho mayor que el que se puede lograr con un enfoque bancario de flujo de efectivo tradicional debido a nuestra experiencia en especialización industrial.
El hecho es que los bancos prefieren otorgar préstamos sobre activos tangibles estacionarios y, en ocasiones, el inventario y las cuentas por cobrar se consideran parte de la base de endeudamiento, pero a una tasa de avance baja. 1st Commercial Credit puede ofrecer tasas de avance más altas debido a nuestra experiencia en la valoración de cuentas por cobrar. En caso de que el cliente ya tenga una línea de crédito bancaria, se realiza un acuerdo entre acreedores entre el banco y 1st Commercial Credit donde las cuentas por cobrar se asignan a 1st CC y por lo tanto permite al cliente pedir prestado a tasas de adelanto más altas.
Para que un cliente sea aprobado para el financiamiento basado en bienes de capital, la empresa debe tener varias condiciones para poder presentar la solicitud.
1st Commercial Credit tiene varios programas de financiamiento para empresas que promedian en ingresos entre $ 2.5 millones al mes a $ 10,000,000 al mes en ventas mensuales. La estructura de una línea de financiación basada en activos dependerá del historial crediticio de los propietarios, el número de cuentas, el ciclo de facturación, el estado financiero del solicitante, el tipo de industria, los acuerdos generales de venta y la documentación de prueba de entrega.
Nuestro programa de financiación debe tener un activo fundamental de cuentas por cobrar. La empresa debe mantener un proceso de facturación recurrente con los mismos deudores de cuenta y facturar en términos netos de 60 días.
Consideraremos el financiamiento de activos de inventario según las necesidades del cliente. La base de endeudamiento debe permanecer por debajo del 25% del valor nominal de las cuentas por cobrar.
1st Commercial Credit puede proporcionar a la empresa la compra de activos de equipos y refinanciar los activos a más largo plazo. Esto generalmente lo proporciona un prestamista afiliado que se especializa en el equipo específico que se financiará.
La mayoría de nuestros posibles clientes son empresas subcapitalizadas que tienen cuentas por cobrar con buen rendimiento y están creciendo más rápido que su flujo de caja. El financiamiento basado en activos funciona bien con fabricantes, distribuidores y empresas de servicios con un balance general apalancado cuyas necesidades estacionales y ciclos de la industria a menudo interrumpen su flujo de efectivo.
Las líneas de crédito basadas en bienes de capital son las principales atracciones en el competitivo mundo empresarial actual con disposiciones de financiación rápidas y constantes. Dado que proporcionan un flujo continuo de efectivo mediante líneas de crédito rotativas, brindan apoyo financiero y estabilidad a las operaciones diarias de sus prestatarios comerciales. La línea de crédito de cada empresa prestataria está determinada por el valor combinado de sus activos. Estos activos pueden incluir cuentas por cobrar e inventario, equipo comercial, maquinaria de fabricación, ciertos contratos con ingresos recurrentes o activos personales de los dueños de negocios.
Las garantías aceptables para la mayoría de los préstamos basados en activos (ABL) incluyen cuentas por cobrar, inventario, equipo comercial y maquinaria de fábrica. El inventario apropiado puede ser tanto productos terminados como productos crudos comercializables. En algunos casos, los prestamistas pueden solicitar ciertos activos personales de los propietarios de negocios como garantía.
Dado que tanto las cuentas por cobrar, como el inventario se renuevan a lo largo del año a intervalos periódicos, se encuentran en la clasificación preferida de garantía elegible.
.png)
