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Nosotros le brindamos los fondos
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El financiamiento de cuentas por cobrar es un método utilizado por las empresas para convertir las ventas en términos de crédito para el flujo de efectivo inmediato. 1st Commercial Credit adopta un proceso de aprobación rápido y simple y agiliza la financiación inicial en 3 a 5 días hábiles. Tasas de factoraje financiero comienza de 0.69% a 1.59%.
MÁS INFORMACIÓN1st Commercial Credit ofrece facilidades de crédito para compradores que necesitan extender los términos de pago a sus proveedores. Nosotros hemos diseñado una plataforma digital para proveedores y compradores dónde pueden aprobar pagos de facturas en línea con descuentos por pagos con anticipación.
MÁS INFORMACIÓNLas ofertas de 1st Commercial Credit incluyen coeficientes de endeudamiento más elevados que los bancos tradicionales. Los préstamos basados en activos le ayudan a pedir dinero prestado en función del valor de sus activos, como las materias primas, el inventario y las cuentas por cobrar. Se requiere un mínimo de $2.5 millones en activos.
MÁS INFORMACIÓN1st Commercial Credit ayuda a las empresas con sede en San Antonio ofreciendo servicios de factoraje de facturas, financiamiento de transacciones a corto plazo, financiamiento de órdenes de compra y muchas otras formas de flujo de efectivo y soluciones de financiamiento de la cadena de suministro.
El flujo de caja puede ser un desafío importante para las pequeñas y medianas empresas con sede en San Antonio, especialmente cuando a la empresa no se le paga inmediatamente después de entregar su producto o servicio. El factoraje de cuentas por cobrar es un tipo común de financiamiento comercial que ayuda a su empresa a acceder al capital de inmediato. Si está buscando opciones de préstamos, debe comprender qué es el financiamiento de cuentas por cobrar, cómo funciona y cuáles son las ventajas.
San Antonio es un lugar de oportunidades ilimitadas con una historia y cultura únicas, imbuidas de productividad y prosperidad creciente para negocios y carreras en los sectores industriales más prometedores de la actualidad.
Las cuentas por cobrar son el monto adeudado a una empresa por los clientes que aún no han pagado. Muchas empresas facturan a los clientes mediante factura, y puede haber un intervalo de semanas o meses entre el momento en que se proporciona el producto o servicio y el momento en que el cliente paga. Las cuentas por cobrar se enumeran en el balance general de una empresa como un activo.
El financiamiento de cuentas por cobrar proporciona capital a una empresa en función de las cuentas por cobrar de la empresa. Esto permite a las empresas obtener acceso inmediato al efectivo que deberían recibir de los clientes en el futuro.
1st Commercial Credit tiene recursos financieros para ayudar a las empresas con sede en San Antonio, incluidas las empresas nacionales y extranjeras, a financiar sus transacciones con compradores y vendedores de San Antonio. Tenemos disponibles soluciones financieras únicas que ayudan a financiar la cadena de suministro, que pueden incluir la factorización de facturas, el financiamiento de órdenes de compra y programas de financiamiento de cuentas por pagar.
Somos una empresa de factoraje de Texas flexible cuando se trata de financiar sus cuentas por cobrar. Las pequeñas y grandes empresas pueden pignorar sus cuentas por cobrar y obtener una línea de crédito utilizando sus facturas impagas como garantía en solo 3 a 5 días hábiles.
El financiamiento de cuentas por cobrar se puede estructurar de diferentes maneras. Los dos tipos principales de financiamiento de cuentas por cobrar son la venta de activos y los contratos de préstamo.
Ventas de activos
El proceso de venta de activos a veces se denomina factoraje, y las empresas de financiación que utilizan este sistema se denominan empresas de factoraje. Durante la venta de un activo, una empresa vende sus cuentas por cobrar al financista. El financista proporciona capital a la empresa para reemplazar el valor de las cuentas por cobrar. Luego, el financista se hace cargo de las facturas y se hace responsable de cobrar los montos adeudados.
La mayoría de las empresas de factoraje solo comprarán cuentas por cobrar a corto plazo y, por lo general, se mantendrán alejadas de las cuentas por cobrar en mora. Quieren minimizar el riesgo de perder pagos, por lo que solo pueden estar interesados en empresas con facturas recientes.
Los términos del acuerdo pueden variar según el tamaño de la venta y el riesgo involucrado. El financista puede pagar hasta el 100 por ciento del saldo de las cuentas por cobrar por adelantado, pero la mayoría de las empresas pagarán alrededor del 80 por ciento. El financiero puede solicitar los registros financieros o el historial crediticio de la empresa, así como detalles sobre las facturas que está comprando.
Una vez que el financiero verifica las facturas, enviará los fondos al vendedor a través de una transferencia bancaria o depósito directo. Este proceso generalmente ocurre muy rápido y las empresas pueden esperar recibir sus fondos dentro de un día hábil después de la verificación.
El financista pagará el resto del saldo cuando reciba los pagos de los clientes. Sin embargo, restarán las tarifas de financiamiento de esta cantidad. La mayoría de las empresas de factoraje cobran del 3 al 5 por ciento del valor total de la factura.
Acuerdo de préstamo
Otra forma de estructurar el financiamiento de las cuentas por cobrar es con un préstamo. En esta situación, el financista proporciona un anticipo sobre el saldo de las cuentas por cobrar, pero la empresa no vende las facturas al prestamista. En cambio, la empresa reembolsa la cantidad a medida que recibe los pagos de sus clientes.
Los préstamos de cuentas por cobrar se pueden garantizar con las facturas que se utilizan como garantía o no se pueden garantizar. Al igual que las ventas de activos, los términos varían según las circunstancias. Los prestamistas rara vez ofrecen un anticipo del 100 por ciento sobre el saldo de las cuentas por cobrar. La mayoría de los préstamos ascenderán a entre el 70 y el 90 por ciento del valor total de las facturas.
Los prestamistas generalmente cobran entre el 2 y el 4 por ciento del valor del préstamo en tarifas cada mes. El APR para préstamos de cuentas por cobrar puede ser significativamente más alto que los préstamos bancarios, pero muchas pequeñas empresas los prefieren porque brindan un acceso tan rápido al flujo de efectivo.
Factorización selectiva de cuentas por cobrar
El factoraje selectivo puede ser una buena opción para las empresas que necesitan cantidades más pequeñas de capital. Pueden recibir el flujo de efectivo que necesitan sin tener que presentar todas sus cuentas. Tampoco se incluye en el balance general, por lo que no afecta el índice de deuda.
Los diferentes prestamistas tienen diferentes requisitos para aprobar el financiamiento de cuentas por cobrar. Las empresas de factoraje pueden elegir con qué negocios trabajan porque nunca hay una garantía total de que los clientes pagarán. Los financieros pueden considerar la siguiente información al determinar si trabajarán o no con una empresa:
Los prestamistas prefieren trabajar con empresas que tienen facturas a corto plazo en una industria de bajo riesgo. Al igual que con otros tipos de préstamos, un historial crediticio deficiente puede impedir que una empresa califique.
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