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Los fabricantes de dispositivos médicos están acostumbrados a lidiar con tiempos de cobro prolongados. Están acostumbrados a lidiar con financiaciones con altas cuentas por cobrar. Saben que es probable que sus clientes tarden 60, 90, 120 o incluso 150 días en pagar una factura. Después de todo, Medicare ahora tiene tasas de reembolso más bajas. Las compañías de seguros tienen procesos largos y prolongados, que retrasan los pagos de facturas debido a los tiempos de revisión extremadamente largos de las reclamaciones. Es algo con lo que los fabricantes de dispositivos médicos se enfrentan día tras día. Sin embargo, eso no significa que su empresa tenga que aceptar el status quo. No significa que su empresa no pueda mejorar su posición de caja. No significa que su empresa no pueda combinar el financiamiento alternativo con el financiamiento existente. No acepte su situación actual. No acepte que una posición de efectivo desigual vaya con el territorio de operar dentro de la industria del cuidado de la salud. En cambio, asuma una posición más proactiva con las finanzas de su empresa. Puede mejorar su flujo de caja mediante la búsqueda de una solución de financiación basada en activos como el factoraje de cuentas por cobrar.
Las soluciones de financiación basadas en activos funcionan porque permiten a las empresas utilizar el valor de sus activos para asegurar líneas de crédito comerciales. Por ejemplo, algunas empresas ven el equipo y la maquinaria de su taller como sus mayores activos. Algunas empresas ven su edificio de oficinas, su almacén y otras propiedades inmobiliarias como sus mayores activos. Algunas empresas ven su inventario como su mayor activo. Sin embargo, todas las empresas ven sus cuentas por cobrar como activos. Son estas cuentas por cobrar las que permiten a las empresas establecer líneas de crédito comerciales. Más importante aún, son estas cuentas por cobrar las que pueden ayudar a los fabricantes de dispositivos médicos a mejorar su flujo de efectivo y nivelar su posición de efectivo.
Para entender por qué el factoraje de cuentas por cobrar se ha vuelto más popular, es mejor definir por qué el financiamiento convencional se ha vuelto cada vez menos confiable. Los bancos y las uniones de crédito de hoy hacen que sea extremadamente difícil para las empresas obtener crédito. Esto se debe en gran parte a la crisis financiera mundial más reciente, una en la que las grandes instituciones financieras casi desaparecieron bajo el peso de las bancarrotas desenfrenadas de las empresas. Los mercados de capitales han respondido a la recesión económica retirando el crédito. Entonces, ¿qué han hecho los bancos para dificultar la obtención del crédito?
Los bancos de hoy tienen una serie de criterios estrictos que las empresas deben cumplir para obtener crédito. Primero, las empresas deben tener una calificación crediticia impecable. Como tal, su historial crediticio debe ser ejemplar. En segundo lugar, las empresas deben proporcionar a los bancos sus tres informes financieros. Esto significa que deben tener un estado de resultados sólido, un estado de balance sólido y un estado de flujo de efectivo excelente. Además, estos estados financieros deben mostrar un desempeño constante durante un período de cinco años. Por último, los bancos también evalúan la salud de la industria en la que opera la empresa. Por lo tanto, si la industria en sí misma se considera un riesgo crediticio, entonces se puede rechazar el crédito de la empresa, independientemente de su capacidad para pasar los otros criterios antes mencionados.
La realidad es que varios fabricantes de dispositivos médicos no pueden cumplir con estos estrictos requisitos de préstamo. Por ejemplo, algunas son nuevas empresas e incapaces de proporcionar estados financieros. Algunos han estado en el negocio durante décadas, solo para recientemente encontrar problemas. Independientemente de la situación, es común que los fabricantes de dispositivos médicos encuentren problemas con el flujo de efectivo, especialmente en una industria donde los pagos atrasados de facturas son la norma. Quizás esta sea la parte más frustrante de la gestión del flujo de caja para los fabricantes actuales. ¿Cómo pueden usar su estado de flujo de efectivo para asegurar crédito con un banco cuando la naturaleza de su negocio y mercado significa que siempre tienen que lidiar con una posición de efectivo desigual? Simplemente no cuadra.
A diferencia de los bancos, las empresas de factoraje no basan sus criterios de préstamo en el estado de flujo de efectivo de su empresa. No basan su decisión de proporcionarle una línea de crédito comercial en su estado de resultados, y no necesitan revisar su estado de cuenta para sentirse cómodos al adelantar su capital. De hecho, no se necesita ninguno de los estados financieros de su empresa. Todo lo que le importa a la empresa de factoraje es si el deudor de la cuenta puede pagar la factura. En este caso, el deudor de la cuenta sería su cliente. Si su cliente ha demostrado claramente un historial de pago de sus facturas, su empresa no debería tener problemas para obtener crédito.
Cada vez que su empresa genera una factura, usted envía información a la empresa de factoraje sobre el deudor de la cuenta. Proporciona toda la información relevante sobre el nombre del cliente, su ubicación, su número de teléfono y el valor de la cuenta por cobrar. La empresa de factoraje revisa la calificación crediticia del cliente y analiza su historial de pagos. Una vez que se confirma la calificación crediticia de su cliente, la compañía financiera adelanta a su compañía una parte de la cuenta por cobrar. En la mayoría de los casos, ese avance está entre el 85 y el 90 por ciento.
Al vender su cuenta por cobrar a la compañía financiera, usted acordó permitirles cobrar la factura impaga. Una vez que cobran a su cliente, se acredita a su cuenta la diferencia del 15 o 10 por ciento entre el anticipo de capital inicial y el pago final. A continuación, la compañía financiera le cobra a su empresa una tarifa administrativa y una tasa efectiva. La tasa de administración se aplica al valor total de la cuenta por cobrar. La tasa efectiva se divide entre la tasa preferencial vigente y una tasa de interés y se carga contra el anticipo que recibe su empresa.
En pocas palabras, el factoraje de cuentas por cobrar para los fabricantes de dispositivos médicos ayuda con el flujo de efectivo porque le permite evitar esperar 60, 90 o 120 días para cobrar una cuenta por cobrar. No tiene que soportar una crisis de efectivo tras otra. No tiene que preocuparse por pagar facturas, cumplir con la nómina y financiar sus operaciones. No tiene que preocuparse por si podrá cubrir sus requisitos de material en la fabricación. Por último, ya no tiene que ampliar demasiado su empresa con sus fuentes de crédito existentes. En su lugar, puede combinar esta solución de financiación alternativa con su financiación existente. Lo más importante es que tiene el lujo de decidir cuales son los clientes con los que se puede utilizar el factoraje y qué clientes mantener en la empresa. Por lo tanto, si tiene un cliente que paga a tiempo, puede mantener a ese cliente dentro de su propio departamento de contabilidad y utilizar el factoraje con los otros clientes que tardan más en pagar.
Para algunas empresas, el flujo de caja es una preocupación constante, que inhibe su capacidad para ejecutar sus operaciones diarias. Para otras empresas, es una preocupación que se manifiesta durante las desaceleraciones y las caídas del mercado. Independientemente de si el flujo de efectivo es una preocupación para su negocio durante todo el año, o es una preocupación que solo está presente durante los períodos comerciales cíclicos, el factoraje de cuentas por cobrar es una solución sólida que puede nivelar una posición de efectivo desigual. Le permite hacerse cargo de las finanzas de su empresa sin preocuparse por el tiempo que lleva cobrar las cuentas por cobrar.
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