Un cliente nuestro quien era Director Ejecutivo (CEO) tenía problemas de flujo de efectivo (debido al crecimiento de su empresa). Su Director Financiero (CFO) le presentó dos opciones:
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1. Presionar a los clientes para que paguen de manera más oportuna, lo que podría hacer que se vayan corriendo con un competidor.
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2. Pagar a los proveedores más despacio y aumentar las cuentas por pagar pendientes por otros 15 días. Esta opción afectaría negativamente la excelente calificación de la empresa brindada por Dun and Bradstreet.

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El CEO se puso en contacto con nosotros para ver si había un método alternativo de financiación que pudiéramos sugerir. Él no quería que los proveedores llevaran la carga del flujo de efectivo. Ya proporcionaban un gran servicio de valor agregado y desempeñaban una función de asociación estratégica importante en la producción de inventario. Proporcionaban un inventario interno (materias primas, etc.) sin costo, hasta que se usó. Esto incrementó el flujo de efectivo de la empresa porque el costo de los bienes vendidos se invirtió solo en productos terminados, no en materias primas. Dado que el costo del inventario se calculó solo en productos terminados, los giros de inventario fueron excepcionales.

En un esfuerzo por mantener a sus proveedores al día y aún así adaptarse al crecimiento de nuevos clientes mediante la extensión del crédito, optó por el financiamiento libre de deudas. No quería una línea de crédito tradicional que requiriera honorarios de auditoría, garantías personales, una pignoración de activos tangibles (como garantía), costos de evaluación, costos de supervisión y otros costos que generalmente están relacionadas con las líneas de crédito convencionales.

Entonces, ¿qué le ofrecimos? Financiamiento de cuentas por cobrar, un tipo de financiación libre de deuda a la que muchas empresas están recurriendo. Les permite convertir las cuentas por cobrar en una línea de crédito operativa (sin la deuda) y aumentar el flujo de efectivo sin presionar a los clientes para su cobro.

A diferencia de los bancos más grandes que se enfocan en grandes clientes corporativos, han surgido empresas de finanzas de cuentas por cobrar para ayudar a las empresas más pequeñas que necesitan factoraje por cobrar. El financiamiento de cuentas por cobrar se puede establecer con tan solo $10 000 por mes en ventas para empresas más pequeñas y hasta un máximo de $10 millones en ventas por mes para empresas más grandes. No todas las empresas de factoraje aceptan a todas las industrias.