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Nosotros le brindamos los fondos
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A pesar de los esfuerzos del gobierno para fomentar los préstamos para pequeñas empresas entre los principales establecimientos bancarios, estas instituciones financieras a gran escala son curiosamente reacias al riesgo en este importante sector de la economía estadounidense.
A pesar de las promesas de los principales bancos de aflojar las cuerdas de los préstamos para pequeñas empresas, la mayoría de los bancos han reducido significativamente sus préstamos a empresas más pequeñas desde el 2009. Los incentivos federales han pasado desapercibidos para estas instituciones bancarias. Actualmente, 18 bancos controlan aproximadamente el 60 por ciento de los activos financieros bancarios en los EE. UU .; Sin embargo, estos bancos son responsables de sólo el 27 por ciento de todos los préstamos para pequeñas empresas. Los bancos y las uniones de crédito más pequeños constituyen una parte mucho mayor del mercado de préstamos para pequeñas empresas. Sin los recursos disponibles para los principales bancos, sin embargo, estas pequeñas instituciones financieras no pueden compensar las necesidades de préstamos de las pequeñas empresas.
Mientras que los bancos más grandes hablan de la idea de un prestamista para pequeñas empresas, las pequeñas empresas están estancadas en un patrón de retención que limita el crecimiento e impide la expansión. Un estudio realizado por la Bolsa de Valores de Nueva York y que se hizo público indicó que casi la mitad de todos los propietarios de pequeñas empresas encuestados no pudieron obtener los fondos necesarios a través de acuerdos bancarios tradicionales. Estas cifras indican un problema sistémico en la economía causado principalmente por fallas en la industria bancaria para apoyar adecuadamente al sector de las pequeñas empresas.
Al mismo tiempo que disminuyeron los préstamos a las pequeñas empresas, muchos grandes bancos se jactaban de que estaban aumentando la disponibilidad de préstamos para pequeñas empresas y presentaban informes financieros para demostrarlo. Una estrategia utilizada por las principales instituciones bancarias fue clasificar a las empresas que obtienen $ 20 millones de ganancias cada año como pequeñas empresas. Esta técnica engañosa permitió a los bancos mostrar un aumento de los préstamos a empresas más pequeñas en papel sin realmente otorgar más préstamos a estas empresas más pequeñas en dificultades.
Si bien la postura de las instituciones bancarias y los esfuerzos federales no logran tener ningún efecto real sobre la crisis crediticia que enfrentan las pequeñas empresas, los costos económicos del estrecho mercado crediticio continúan acumulándose en muchas áreas de los EE. UU. El artículo de Mitchell señala que las regiones con acceso limitado a las uniones de crédito y los bancos más pequeños están pagando el precio a medida que fracasan las pequeñas empresas y aumentan las cifras de desempleo. Los efectos a largo plazo de estas pérdidas aún no se han hecho evidentes; Sin embargo, a corto plazo, los resultados son los ingresos fiscales severamente recortados para los gobiernos locales y estatales y la reducción de oportunidades para quienes buscan empleo en estas áreas.
Algunas pequeñas empresas han recurrido a fuentes alternativas de crédito para hacer frente a las desfavorables condiciones económicas actuales. Los prestamistas basados en activos se están convirtiendo en actores importantes en la concesión de préstamos a pequeñas empresas que de otro modo no podrían obtener acuerdos crediticios. Estos prestamistas alternativos ofrecen préstamos garantizados sobre instrumentos financieros para incluir inventarios y facturas impagas. Debido a que estos préstamos suelen estar totalmente garantizados, representan una inversión mucho menos riesgosa para los prestamistas. Como resultado, los propietarios de pequeñas empresas generalmente pueden calificar para estos préstamos y obtener el crédito que necesitan para mantener las operaciones actuales y expandirse a nuevos mercados y nuevos territorios.
Los prestamistas alternativos suelen ofrecer una serie de acuerdos de financiación para sus clientes de pequeñas empresas. Algunos de los tipos de préstamos más comunes incluyen los siguientes:
Por lo general, estos préstamos requieren mucho menos papeleo que los acuerdos de préstamos tradicionales. Además, debido a que estos préstamos se basan en el valor de la garantía y no en el historial crediticio del prestatario, los criterios de calificación son mucho menos estrictos que los empleados por las instituciones bancarias. La flexibilidad que brindan estos préstamos puede permitir que las pequeñas empresas administren sus responsabilidades financieras de manera más efectiva.
Los prestamistas basados en activos como 1st Commercial Credit ofrecen a los propietarios de pequeñas empresas una alternativa viable a los acuerdos bancarios tradicionales. 1st Commercial Credit se especializa en brindar respuestas rápidas a solicitudes de préstamos y en desembolsos rápidos para préstamos aprobados. Al optar por estas alternativas a la industria bancaria moderna, las pequeñas empresas pueden obtener el crédito que necesitan para mantenerse solventes en la difícil economía crediticia actual.
Otras compañías financieras alternativas a las que se hace referencia como prestamistas de flujo de efectivo están basando las transacciones de financiamiento en ingresos futuros por cobrar que están cambiando la industria de préstamos comerciales a un ritmo muy rápido. Estos préstamos de alto rendimiento están dejando a los dueños de negocios con márgenes muy bajos y tasas de incumplimiento muy altas. Solo se recomienda para inversiones de giro rápido y no debe usarse como deuda a largo plazo.
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