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Conozca las razones por las que los contratistas tienen dificultades para obtener la aprobación de las empresas de factoraje, y no todas las empresas de factoraje financian cuentas por cobrar del gobierno o contratistas de la construcción.
Irrumpir en la contratación pública o la gestión de la construcción es emocionante y aterrador al mismo tiempo. Si bien está encantado de ganar licitaciones en contratos lucrativos, cumplir con esos pedidos de manera de calidad requiere habilidad y dinero. Tiene un equipo talentoso de trabajadores y gerentes para superar las expectativas de sus clientes, y ha escuchado que las empresas de factoraje pueden ayudar con los problemas de flujo de efectivo en caso de apuro. Sin embargo, no todas las empresas de factoraje son iguales y no todas facturan financiamiento para el gobierno o contratistas de la construcción. Aquí hay algunas razones de por qué.
Si bien algunos trabajos de contratación son sencillos, los más lucrativos requieren creatividad y habilidad para producir un producto o servicio personalizado. Este escenario es excelente para una empresa contratista de defensa que está lista para comenzar a trabajar con un talentoso equipo de ingenieros. Sin embargo, no es la situación ideal para las empresas de factoraje de cuentas por cobrar del gobierno.
Las empresas de factoraje dependen de los suscriptores para evaluar los riesgos en función de una variedad de factores que incluyen el trabajo facturable. Estos suscriptores miran el desempeño pasado para recopilar los datos necesarios para tomar decisiones informadas. Si su empresa tiene un contrato para construir un componente de sistemas de armas único, los suscriptores no tienen el beneficio de recopilar datos de desempeño anteriores sobre su proyecto.
El gobierno a menudo utiliza contratos de reembolso de costos y de costos adicionales cuando la cantidad de trabajo contratado no puede estimarse con precisión láser por adelantado. Estos tipos de contratos permiten a los contratistas del gobierno obtener reembolsos por gastos hasta una cierta cantidad mientras cumplen con sus contratos. Si sus gastos exceden el monto umbral preestablecido, estos contratistas deben obtener la aprobación del gobierno antes de que se paguen los reembolsos. Los suscriptores de las empresas de factorización tendrán dificultades para evaluar los riesgos de este tipo de contratos.
Los principios básicos de la gestión de proyectos de construcción han existido durante miles de años. Eso no significa que cada proyecto de construcción se lleve a cabo sin problemas. Los proyectos de construcción son conocidos por sus retrasos en la programación debido al mal tiempo y la escasez de personal calificado. Estos retrasos afectan la facturación y las empresas de factoraje prefieren no factorizar las facturas que están sujetas a cronogramas de facturación impredecibles.
Si bien los grandes contratistas de defensa se benefician del factoraje de facturas, son las empresas más pequeñas las que utilizan la herramienta como un salvavidas para sostener y hacer crecer sus negocios. El problema es que estas empresas más pequeñas a menudo carecen de la capacidad para asumir varios proyectos a la vez. Dependen de un par de contratos grandes y lucrativos cada pocos años para construir su reputación con una o dos agencias gubernamentales. Las empresas de factoraje ven las facturas de estas cuentas de bajo volumen como riesgos más altos que las facturas que provienen de empresas que facturan a decenas de clientes. Una empresa de factoraje que factoriza 12 facturas de una empresa y experimenta una factura lenta o sin pago suele estar mejor que una empresa de factoraje que solo factoriza dos facturas de una empresa y una de las facturas no se paga.
Además de ser la causa de las cuentas de bajo volumen para las pequeñas empresas, los contratos gubernamentales y de construcción también necesitan mayores cantidades de capital cuando se trata de factoraje de facturas. La mayoría de las empresas de factoraje con experiencia tienen el dinero para satisfacer estas necesidades financieras de alto valor monetario, pero ven este tipo de cuentas de bajo volumen como un gran riesgo. Si el gobierno se queja de incumplimiento, los pagos de facturas grandes pueden paralizarse indefinidamente. Algunas empresas de factoraje consideran estos riesgos durante el proceso de suscripción y adaptan los términos y tarifas para reflejar el riesgo. Otros simplemente no factorizan la factura.
Como la mayoría de las empresas, las empresas de factoraje dependen de relaciones comerciales sólidas para mantener su participación en el mercado. Esperan estirar el dinero que gastan en mercadotecnia, tareas administrativas y trabajo transaccional a tantos trabajos como sea posible. En resumen, las transacciones de gran volumen son más rentables que unos pocos trabajos que se realizan esporádicamente una vez cada pocos años. Para mantener relaciones con empresas contratistas que necesitan servicios de factoraje poco frecuentes, una empresa de factoraje puede insistir en poner a estas empresas contratistas bajo contratos a largo plazo. Algunas empresas de factoraje cobran a los contratistas multas por no utilizar las cuentas cuando no tienen facturas para factorizar durante varios meses seguidos.
Además de ser notoriamente lento para pagar a sus contratistas, el gobierno también tiene algunas reglas complicadas sobre los contratistas que asignan cuentas por cobrar a entidades de terceros. Las reglas varían para los contratos del gobierno local, estatal y federal.
Una empresa contratante del gobierno hizo algunos trabajos para el Departamento de Transporte de Florida (FDOT) y utilizó una empresa de factoraje para cobrar anticipadamente. La empresa de factoraje siguió los procedimientos legales adecuados para presentar una notificación de asignación ante el FDOT. Sin embargo, el FDOT se negó a pagarle a la empresa de factoraje y se entabló una demanda. Si bien la ley de Florida no prohibía la cesión de cuentas por cobrar, había una cláusula contra la cesión en el contrato del FDOT. La empresa de factoraje prevaleció en los tribunales en este caso.
Los expertos legales advierten a las empresas de factoraje que el resultado podría haber sido diferente si el gobierno federal hubiera estado involucrado. Los contratos del gobierno federal están sujetos a la Ley Anti-Asignaciones que solo permite la asignación de cuentas por cobrar si el contratista cumple con algunos requisitos estrictos. De acuerdo con el Reglamento Federal de Adquisiciones, el contratista debe ceder las cuentas por cobrar a una empresa fiduciaria, banco o institución financiera, como una agencia federal de préstamos. El cliente del gobierno federal debe otorgar la aprobación para la asignación.
Si bien los contratistas generales confían en que sus subcontratistas sean financieramente sólidos para mantener la solvencia durante un proyecto, se dan cuenta de que los proveedores deben ofrecer condiciones crediticias para que el subcontratista pueda obtener las materias primas necesarias. Los embargos de proveedores son muy comunes ahora y pueden afectar la capacidad de cobrar para una empresa de factoraje de construcción si los embargos de proveedores no se revelan antes de que se produzca la financiación de una factura.
Si bien la factorización de las cuentas por cobrar de los contratistas es compleja, algunas empresas de factorización están preparadas para el desafío. Busque empresas de factoraje que anuncien específicamente servicios de financiación para contratistas de la construcción y del gobierno. Las grandes empresas de factoraje que emplean agentes que se especializan en el financiamiento de facturas para contratistas son las mejores, ya que ofrecen experiencia en la industria y una amplia gama de recursos financieros.
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