Por ejemplo, si la empresa genera una factura a 30 días netos por $ 1000,00 y la empresa de factoraje la compra a una tasa de descuento del 2%. La empresa recibiría $ 980,00. El acuerdo de factoraje detallaría los términos de la venta para las compras en curso y las tarifas de factorización.

El acuerdo de factoraje es un acuerdo de comprador / vendedor, mientras que la empresa ha acordado vender facturas para clientes específicos y el factor ha acordado comprar a una determinada tasa de descuento.

Un banco que ofrece una línea de crédito de cuentas por cobrar no es una compra, sino una línea de crédito renovable basada en las cuentas por cobrar que tiene la empresa. El banco determinaría la tasa de anticipo en función de las cuentas por cobrar en curso que genera la empresa. Algunas cuentas por cobrar de ciertas industrias no califican. Por ejemplo, la industria de los campos petroleros siempre está dentro y fuera de la lista de aprobación según los precios del petróleo y la atmósfera económica. Los bancos siempre tienen un límite en las cuentas por cobrar concentradas que generalmente se limitan al 30%, lo que puede ser un error muy importante para el propietario del negocio. Las empresas de factoraje pueden avanzar hasta un 98%.

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¿Cuál es el proceso de aprobación entre un banco y una empresa de factoraje?

Es mucho más fácil obtener la aprobación de una empresa de factoraje porque la mayor parte de la decisión se basa en la calidad crediticia de los compradores. Un acuerdo de factoraje de facturas se puede aprobar en cuestión de 2 o 3 días. Los límites de crédito asignados se basan en cada comprador y se pueden cambiar fácilmente con el mismo día.

Un banco tiene que revisar todas las finanzas de la empresa antes de aprobar el préstamo sobre las cuentas por cobrar y lo más probable es que se reduzca. El resultado final del banco es que ofrecen una tasa de avance baja sobre las cuentas por cobrar porque no están familiarizados con los compradores de la cuenta y se basan en la industria y el historial de transacciones anteriores. Los bancos también tienen muchos convenios sobre el contrato de préstamo que limitan el negocio la mayoría de las veces. El marco de tiempo es muy largo para las aprobaciones que suelen tardar meses en tomarse una decisión.

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Factorizar cuentas por cobrar es una alternativa a los bancos