¿Ha estado buscando una forma de obtener un préstamo a corto plazo para su negocio sin utilizar un banco? Muchas empresas encuentran que el financiamiento de la deuda a largo plazo es ineficaz en comparación con un factoraje de facturas a corto plazo. En general, la forma más rápida de obtener efectivo por adelantado es a través de una empresa de factoraje. Desde la perspectiva del propietario de una pequeña empresa, el financiamiento a corto plazo a través de empresas de factoraje puede ser una herramienta importante para obtener efectivo de emergencia cuando lo necesite.
Fuera del mundo de la banca, las empresas que ayudan a las empresas a obtener préstamos a corto plazo suelen ser específicas de determinadas industrias. Por ejemplo, existen empresas de factoraje que se centran en la contratación de personal temporal o en la industria del transporte por carretera. En la mayoría de los casos, la garantía utilizada será una factura o facturas impagas. Esto es mucho más conveniente que el sistema que usa un banco donde la propiedad física es la única forma de garantía. Sin embargo, la mayoría de las empresas de factoraje se centran específicamente en financiar facturas en condiciones de crédito, ya que casi todas las empresas tienen empleados, gastos generales fijos y gastos de nómina mientras esperan que lleguen los cheques.
El financiamiento de cuentas por cobrar es una solución ideal para mejorar el flujo de caja si su empresa tarda 30 días o más en cobrar las facturas. Sin embargo, no es la opción adecuada para todo tipo de negocios. Una empresa de factoraje suele ser la elección correcta si:
Tus próximos pasos.
Una vez que haya decidido que el financiamiento de cuentas por cobrar es adecuado para su empresa, el siguiente paso es evaluar una lista de empresas de factoraje. Lo primero que hay que tener en cuenta es si la empresa de factoraje se especializa en un determinado tipo de negocio. Si posee una flota de camiones, no querrá trabajar con un prestamista que no sepa nada sobre el negocio de los camiones. Incluso si la empresa de factoraje de pequeñas empresas se anuncia como un prestamista general, pregunte sobre los tipos de negocios a los que tiene más experiencia prestando.
Idealmente, el prestamista que elija debe tener al menos tres años de experiencia en la financiación de cuentas por cobrar. Puede tener una buena idea del historial de la empresa solicitando referencias de otros clientes en su línea de negocio. Las referencias con las que contactes deben tener un volumen de ventas similar al de tu empresa.
Obviamente, desea una empresa de factoraje que pueda ofrecerle tarifas y condiciones contractuales favorables. Si nunca ha obtenido un préstamo de cuentas por cobrar, puede resultar difícil descifrar lo que está leyendo. Siempre es mejor aclarar estos términos antes de firmar un acuerdo legalmente vinculante. Este también es un buen momento para utilizar sus habilidades de negociación comercial para obtener las mejores tarifas y términos posibles. Le resultará más fácil evaluar todas las ofertas si solicita a cada empresa de factoraje que presente propuestas en el mismo formato.
Solicitar un préstamo comercial en un banco puede ser todo un suplicio. Incluso si su empresa se considera solvente, el proceso suele ser complejo y requiere mucho tiempo. Cuando está esperando el dinero de las facturas de sus cuentas por cobrar, lo último que desea hacer es esperar a que llegue un préstamo bancario para cubrir los fondos. El préstamo bancario promedio puede demorar desde varias semanas hasta un mes o más en ser aprobado. A menudo, tiene que comenzar a pagar tan pronto como el mes siguiente a una tasa de interés que puede no ser favorable. Para muchas empresas, obtener un préstamo de cuentas por cobrar a través de una empresa de factoraje tiene más sentido.
1st Commercial Credit opera en Estados Unidos, Reino Unido y Canadá. Ayudamos a las empresas con problemas de flujo de caja a obtener rápidamente la financiación que necesitan. Para los clientes nuevos, esto generalmente es de tres a cinco días hábiles. Podrías tener tu dinero dentro de un día hábil para futuros préstamos. Trabajamos con varios tipos diferentes de industrias, incluidos contratistas gubernamentales, agencias de personal temporal, empresas de transporte por carretera, proveedores de atención médica y más de una docena más.
Para iniciar el proceso, no le pedimos que deposite ninguna otra garantía, excepto las cuentas por cobrar, o que tenga una calificación crediticia comercial perfecta. Dado que sus clientes nos pagan, estamos más preocupados por su solvencia crediticia. El proceso funciona mejor cuando nos vende facturas que normalmente se pagan a tiempo. Además de las facturas que desea factorizar para la configuración inicial, requerimos prueba de incorporación comercial, una lista de clientes, un informe de antigüedad de su departamento de cuentas por cobrar y sus órdenes de compra o acuerdos de confirmación de tarifas.
Después de que aprobemos su solicitud de financiamiento de cuentas por cobrar, puede usar el dinero como lo considere apropiado. Las nuevas empresas a menudo utilizan la factorización de facturas para aumentar el flujo de caja y hacer crecer la empresa. Empresas establecidas que tienen períodos de calma estacionales y dependen del 1st Commercial Credit para superar los tiempos de lentitud sin endeudarse. Nuestras soluciones son más asequibles y oportunas que cualquier cosa que pueda obtener de un banco.