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La desaceleración inesperada
Muchas empresas de factoraje están experimentando una desaceleración inusual que se produjo de forma tan rápida e inesperada que ha provocado una sacudida en la industria de la factorización. Ha dejado caídas históricas de compras junto con compromisos de pago inciertos de los deudores de cuentas. Algunos todavía están esperando para ver si los deudores de cuentas reabrirán con grandes esperanzas de obtener un estado de pago positivo.
El estado financiero de los prestamistas alternativos que incluyen principalmente prestamistas basados en activos, empresas de factoraje y empresas de anticipos de efectivo se encuentran en tres categorías en este momento.
De lo que puedo determinar al hablar con otros factores en la industria y tener nuestra propia experiencia con nuestros clientes de factoraje, los factores que tenían cuentas por cobrar que representaban diversas industrias y la distribución de cuentas a nivel nacional obtuvieron la menor caída en compras y pérdidas. Las caídas más pronunciadas y los incumplimientos de cuentas de los deudores provienen de empresas que financian cuentas por cobrar en el servicio petrolero, los grandes almacenes minoristas, la cadena de suministro automotriz, el transporte, los viajes, las industrias relacionadas con la hotelería y el ocio que fueron devastadas. Algunos de estos sectores ya eran débiles y el Covid-19 los remató o cavó un hoyo más profundo. Por ejemplo, Hertz Rental Car se declaró en bancarrota durante el fin de semana, pero ya tenía problemas para comenzar el año nuevo.
En mi opinión, a finales de junio o principios de julio de 2020 será un punto monumental para la industria financiera que marca aproximadamente más de 120 días desde que comenzó el cierre global. Este es un período vital en el que muchos bancos, prestamistas basados en activos y empresas de factoraje tendrán que decidir qué hacer con los deudores de cuentas morosas o en quiebra. Algunos deudores de cuentas no han vuelto a abrir o están solicitando pagos diferidos a los acreedores.
Aunque un estado de pago suena como una buena noticia proveniente de un empleado de cuentas por pagar que trabaja desde su casa y que no tiene idea de cuándo volverán a trabajar, no ayuda a las obligaciones de apalancamiento que la mayoría de las empresas de factoraje y los prestamistas necesitan financiación continua. Para las empresas de factoraje que tienen seguro de crédito, las notificaciones de reclamos deben comenzar a enviarse antes de que expire el período de 90 a 120 días en las facturas impagas. Supongo que los meses de mayo y junio resultarán en un procesamiento de reclamos de seguros de muy alto volumen.
"Creo que las empresas de factoraje se verán atrapadas en medio de una tormenta perfecta de nuevas oportunidades comerciales".
"Un prospecto ideal es un negocio que supera su ciclo de flujo de caja vendiendo en ventas a plazo de crédito y genera obligaciones vencidas. ¡Es así de simple!"
La situación económica actual ha provocado que negocios que estaban perfectamente posicionados con efectivo en mano ahora funcionen a la deriva. La siguiente fase que ocurre es que las empresas intentarán extender las cuentas por pagar a los proveedores, pero esa será una solución a corto plazo.
A medida que la economía se eleve por el impacto del cierre, habrá pedidos que cumplir y no habrá flujo de efectivo para mantener la nómina, los impuestos y mantenerse al día con los proveedores. Los bancos no serán una opción como antes, los préstamos basados en activos tampoco son una opción viable ya que hay muy pocos activos por cobrar. Por primera vez, las empresas de anticipos en efectivo tendrán ofertas de préstamos muy limitadas, ya que las empresas han estado inactivas durante 4 a 5 meses.
La industria del factoraje será la mejor opción y estará allí para proporcionar flujo de efectivo para cada factura vendida a crédito a medida que reconstruimos nuestra economía.
Autor
Raúl Esqueda, presidente
1st Commercial Credit, LLC
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