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Espere un minuto, ¿hay clientes que recibirían un descuento del 1% al 4% si pagaran su factura dentro de un período de 24 horas o el mismo día? Nunca he visto a un cliente aprovechar esta oportunidad y, con mayor frecuencia, los términos de descuento por pago anticipado estándar para un deudor de cuenta son “30 días netos 2% 10 netos”. Muy pocos clientes rara vez se benefician de un descuento por pago anticipado y dejan al proveedor luchando por conseguir efectivo.
La realidad es que las condiciones de pago anticipado ofrecidas a los clientes han existido durante muchos años desde que las condiciones de crédito se ofrecieron en las transacciones comerciales y ahora se han extendido a las transacciones de los consumidores. Recientemente pagamos una factura en línea por una visita al médico y ofrecía un descuento sustancial por pagar antes de una fecha determinada. Es una práctica muy común ahora que una empresa ofrezca algún tipo de incentivo financiero para pagar una factura antes de los términos.
El problema es que incluso con ahorros sustanciales, los clientes prefieren aceptar la oferta de plazos de crédito más largos y aprovechar la línea de crédito ofrecida por la empresa / proveedor. Algunos deudores de cuentas simplemente no tienen la mano de obra para pagar una factura dentro de los 10 días para aprovechar el descuento por pago anticipado.
La solución es dejar de ofrecer condiciones de pago anticipado a los clientes y simplemente obtener una empresa de factoraje de facturas. Esto elimina el tiempo de espera y le dará a la empresa una solución de flujo de efectivo consistente y confiable en las facturas en las que necesita pagos anticipados. Las empresas de factoraje a menudo aceptan un acuerdo, mientras que el propietario de la empresa puede ofrecer solo cuentas específicas para enviar para financiación y no está obligado a factorizar todas las facturas. Esta es una gran opción para la empresa porque puede vender sus facturas y pagar una tarifa solo cuando sea necesario.
¡El costo de factoraje de facturas no es una tasa de interés! La transacción es un acuerdo de comprador / vendedor, mientras que el propietario de la empresa vende una factura a un precio con descuento acordado. Por ejemplo, si su acuerdo de factoraje dice que venderá la factura a una tarifa plana con descuento del 3% y recibirá el 97% por la venta de sus facturas, entonces es el 3% independientemente. Si la empresa vende una vez al mes una factura por una tarifa del 3%, es el 3% del monto de la factura. Si la empresa vende una factura al año, la tarifa sigue siendo del 3% en función del valor de la factura.
Increíblemente, hay contadores que quieren tomar el 3% y de alguna manera llegar a una tasa de interés basada en cuándo el cliente (deudor de la cuenta) pagó la factura a la empresa de factoraje y no tiene absolutamente nada que ver con el costo de factoraje de la factura del dueño de la empresa. Está pagando. ¿Por qué? Porque el dueño del negocio paga el 3% del monto de la factura sin importar si la factura se paga a la empresa de factoraje en 1 día, 10 días, 30 días, 60 días o 90 días. La empresa de factoraje sigue cobrando una tarifa fija del 3% al propietario del negocio y el propietario del negocio solo paga el 3% del valor de la factura.
Se puede generar cierta confusión cuando una empresa de factoraje ofrece estructuras de tarifas escalonadas y le da al propietario de la empresa un descuento en el precio si el cliente (deudor de la cuenta) paga la factura antes de lo esperado. Por ejemplo, en lugar de la tarifa fija del 3% como se mencionó anteriormente, la empresa de factoraje puede ofrecer un 1,5% por cada 30 días en que la factura permanezca pendiente. Esto le da al propietario de la empresa un descuento en el precio si el cliente paga menos de 30 días. El propietario de la empresa todavía paga una tarifa basada en una tarifa de transacción por factura de 1.5% o 3% sobre el monto de la factura. Recientemente tuve un CPA que multiplicó el 1.5% x 12 y dijo que el cliente estaba pagando un interés del 18%. Le expliqué cómo funciona el costo de factoraje de facturas y continuó respaldando sus resultados. Le pedí que calculara lo que estaba pagando su cliente (propietario de la empresa) en función de la oferta neta de 10 días del 2% a los clientes si pagaban antes. Usé su fórmula y basé el ejemplo del CPA: toma 2% x 3 (incrementos de 10 días) = 6% durante 30 días, y si toma 6% x 12 = 72% de interés según la fórmula del CPA.
En resumen, no puede calcular una tarifa de interés en función de una tarifa basada en una sola transacción; de lo contrario, ¿por qué no calcular el interés en la tarifa de transacción del cajero automático de $ 2.00 por retirar $ 50.00 en un cálculo de interés de un solo día? ¿Se imagina el cálculo de intereses de un cliente que paga en efectivo que recibió un descuento del 10% por pagar en efectivo al recibirlo? ¿Qué hay de calcular una tasa de interés en una factura con descuento del 5% que se vendió en términos de crédito neto de 30 días? Los productos con descuento o las facturas con descuento por pago anticipado son un costo por transacción y nunca deben calcularse como intereses.
Como propietario de un negocio, si no resuelve un problema de flujo de efectivo inconsistente en su negocio, se perderá los descuentos de los proveedores, tendrá cuentas por pagar atrasadas y nómina atrasada para sus empleados, y eventualmente se quedará sin dinero para gastos fijos y oportunidades de crecimiento. Como propietario de una empresa que evalúa el costo de factoraje de facturas con un flujo de caja positivo confiable o no, la respuesta real es que solo el propietario de la empresa puede ponerle un precio a eso.
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