Muchos de nuestros clientes que utilizan servicios de factoraje de cuentas por cobrar califican para otras formas de financiamiento después de dos o tres años en el negocio. Si bien el factoraje de cuentas por cobrar a veces se considera una forma temporal de financiamiento, la opción de reemplazar una relación de factoraje con una relación bancaria no siempre es obvia.

Las empresas de factoraje son mucho más valiosas porque están familiarizadas con sus activos de cuentas por cobrar, el valor de sus cuentas por cobrar siempre será mayor de una empresa de factoraje que de cualquier banco. Mientras que los bancos se concentran más en el flujo de efectivo del negocio y los activos fijos para otorgar un préstamo, las empresas de factoraje monitorean el flujo de pagos entrantes y revisan la calidad crediticia de las cuentas / compradores haciendo una evaluación más precisa del valor.

Hay muchos beneficios que ofrece una empresa de factoraje que pueden no tener precio. A veces, los clientes no se dan cuenta de que un banco puede costar más en otras áreas del negocio que solo la tasa de interés. La más común es la elegibilidad restringida en las cuentas por cobrar cuando su empresa tiene un número limitado de clientes. Las empresas de factoraje pueden ofrecer aumentos en 15 minutos, mientras que los prestamistas tradicionales disminuyen o pueden tardar semanas.

Las empresas que superan la línea de crédito que ofrecen los bancos pueden costar mucho más que los ahorros. Incluso si su empresa tuviera una línea de crédito bancaria gratuita, el crecimiento limitado que puede experimentar su empresa al rechazar empresas debido a una elegibilidad limitada puede costarle más que el dinero gratis.

Supongamos que su empresa decide pasar a una línea de crédito bancaria. Lo primero que sucede es que la base de préstamos de su empresa se establece en el flujo de efectivo y las cuentas por cobrar son elegibles de manera conservadora para alrededor del 70% al 80%. No se permiten cuentas concentradas con más del 30% de elegibilidad.

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¿Qué significan los Limites de Concentración?

Los prestamistas basados en cuentas por cobrar corren más riesgo cuando hay clientes concentrados en ventas y saldos de muy pocos clientes o, a veces, solo 1 cliente. Por lo tanto, para minimizar el riesgo, los prestamistas limitarán la elegibilidad a cuentas concentradas.

1st Commercial Credit financia a clientes con concentraciones de deudores de una sola cuenta con altas tasas de avance, siempre que el deudor de la cuenta tenga una fortaleza financiera sustancial.