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Nosotros le brindamos los fondos
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Factoraje de cuentas por cobrar le ayuda a nivelar el campo de juego y obtener la financiación que su empresa necesita para sobresalir. La factorización de facturas de cuentas por cobrar es una herramienta financiera que le permite vender sus facturas de cuentas por cobrar a una empresa de factorización que le adelanta hasta el 95 por ciento del monto de la factura menos las tarifas de procesamiento de la empresa. Aquí hay seis beneficios clave de la factorización de facturas que todas las pequeñas empresas deben considerar cuando no dispongan de efectivo.
Desde el 2012, los expertos en finanzas se han lamentado de la difícil situación de los empresarios que necesitan préstamos bancarios. Las recientes perturbaciones en los mercados económicos mundiales no han hecho más atractivo el otorgamiento de préstamos a las pequeñas empresas con los bancos. Incluso los préstamos prescritos por el reciente programa de protección de cheques de pago de la Administración de Pequeñas Empresas están plagados de trámites burocráticos, burocracia y retrasos. Obtener fondos a través de una empresa de factoraje de facturas le asegura que obtendrá el dinero que necesita siempre que tenga facturas de cuentas por cobrar para vender. El proceso de financiación es rápido y muchas empresas de factoraje ofrecen soluciones de financiación en el mismo día.
Al solicitar un préstamo bancario, deberá proporcionar al banco mucha documentación financiera antes de que considere su solicitud. La evaluación de cinco años de los estados financieros de su empresa y el análisis minucioso de los activos de su empresa le dan a los bancos una idea de su solvencia. Los bancos usan su puntaje crediticio no solo para determinar si obtendrá un préstamo, sino que también establecen términos de préstamo basados en esos puntajes. Las pequeñas empresas a menudo se quedan con un acuerdo de préstamo propuesto que no satisface sus necesidades de financiamiento. Si se les ofrece un préstamo por un monto superior a sus necesidades de financiamiento, pagarán el lujo innecesario de altas tasas de interés y otras tarifas.
Al utilizar la factorización de facturas para obtener fondos, obtendrá solo la cantidad de dinero que necesita en el momento en que lo necesite. Las empresas de factoraje no tienen en cuenta su puntaje crediticio al comprar facturas; están más preocupados por la solvencia de sus clientes. Si sus clientes muestran capacidad para pagar la deuda de sus facturas, obtendrá sus adelantos en efectivo con términos de tarifas favorables de la empresa de factoraje de facturas.
Después de pasar por el aro para obtener un préstamo bancario, incurrirá en una responsabilidad que es realmente obvia. Terminarás endeudado. La deuda es perjudicial para la mayoría de las pequeñas empresas. Si bien grandes cantidades de deuda en forma de préstamos indican que una empresa tiene la capacidad de expandir sus operaciones en cualquier momento, también muestra un riesgo si el dinero no se usa de la manera correcta. La deuda en el balance de su empresa suele ser una señal para los posibles inversores de que su empresa no es lo suficientemente sana desde el punto de vista financiero para comprar. El factoraje de facturas le permite obtener las cantidades de dinero que necesita para cumplir con la nómina o ampliar sus servicios sin incurrir en deudas con los bancos. Su balance general mostrará una empresa financieramente sólida para los inversores.
A todo el mundo le gusta un trato favorable. Tener acceso a los fondos a través de la factorización de facturas le permite pagar a sus proveedores con anticipación. Los proveedores suelen recompensar a los clientes que pagan temprano con tarifas con descuento. Estos beneficios realmente se suman cuando compra artículos al por mayor de estos proveedores. Si su proveedor aún no ofrece descuentos por pago anticipado en pedidos al por mayor, puede sugerir este tipo de plan durante las negociaciones. El dinero que ahorra a través de estos descuentos se puede utilizar para comprar más artículos y expandir constantemente las operaciones de su empresa.
El cobro de deudas es una actividad tediosa y que requiere mucho tiempo y que muchas empresas subcontratan. Los cobradores de deudas legítimos deben conocer y seguir todas las leyes relacionadas con el cobro de deudas, y deben ser persistentes y sistemáticos para recuperar incluso un pequeño porcentaje de los montos de las deudas que se encuentran en el sistema de cobro. Cuando utilice sus servicios, pagará por su tiempo y sus habilidades de gestión. Al vender sus facturas de cuentas por cobrar a una empresa de factoraje de facturas, evita la necesidad de servicios de cobro de deudas por separado. Su empresa de factoraje de facturas tiene su propio equipo de agentes de cobranza de deudas que se especializan en recuperar fondos de cuentas por cobrar.
Si su empresa es una de las pocas empresas emergentes que puede obtener un préstamo bancario con condiciones favorables, es posible que aún no tenga la flexibilidad que necesita para hacer crecer sus operaciones. Los bancos prestan dinero por razones específicas. Si solicita un préstamo bancario para pagar un nuevo equipo, el banco espera que utilice el dinero para pagar ese equipo. Si ocurre una emergencia y necesita el dinero para pagar la nómina, su empresa tendrá que volver al banco para revisar los términos de su contrato de préstamo. El proceso casi siempre termina con las pequeñas empresas obteniendo tasas de interés más altas o sin financiamiento para las actividades que realmente necesitan financiar. El dinero que recibe a través de la factorización de facturas es suyo y no necesita explicarle a nadie cómo su empresa utilizará esos fondos.
Conclusión
La agilidad para responder rápidamente a las condiciones del mercado es una de las fortalezas clave de las pequeñas empresas. Sin embargo, necesitará financiación para aprovechar esta fortaleza. Cuando los bancos dan luz roja a su negocio, factorizar las cuentas por cobrar es una excelente manera de mantener su lugar en el mercado y de extender su alcance cuando usted y su equipo estén listos para seguir adelante.
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