¿Cómo puede un profesional de negocios ver venir una recesión? Si observa las tendencias económicas en su industria y en el mundo en general, puede comenzar a ver los tipos de indicadores que le permitirán identificar una recesión a medida que se está formando. Lo más difícil de hacer para los propietarios de nuevos negocios es aceptar las señales de que se avecinan tiempos difíciles financieros, porque todos tienen la sensación primordial de que no les sucederán cosas malas. Cuando acepta un punto de vista realista y comprende que la economía es algo que afecta a todos, entonces puede ver por qué la planificación de contingencias para una mala economía es tan importante para todas las empresas.
Las señales de advertencia de una recesión suelen ser fáciles de detectar, por lo que probablemente no se les preste atención durante largos períodos de tiempo. Mucho antes de que las grandes corporaciones comiencen a despedir empleados y las pequeñas empresas tengan que considerar cerrar sus operaciones para siempre, se pueden ver las señales de que algo se está gestando. Por ejemplo, cuando la Reserva Federal baja continuamente las tasas de interés, generalmente lo hace para estabilizar la economía. Una o dos correcciones suelen ser suficientes para realizar el trabajo. Pero cuando las tasas de interés preferenciales se reducen varias veces en un período de tiempo relativamente corto, eso es una mala señal.
Otra forma de ver venir una recesión es vigilar a los bancos. Cuando una economía comienza a desacelerarse, los bancos a menudo reaccionan reduciendo la cantidad de préstamos regulares que otorgan a las pequeñas empresas. Cuando tocó fondo en el 2008, fue después de al menos 12 meses de noticias sobre cómo los bancos se mostraban reacios a prestar fondos operativos a las pequeñas empresas. En la mayoría de los casos, una recesión afectará primero a las pequeñas y medianas empresas y luego a las grandes corporaciones.
Una de las cosas que no ayuda a una economía que está al borde de la recesión son las reacciones predecibles de las grandes corporaciones ante las malas noticias económicas. Mientras que una economía aún se mantiene firme y trata de evitar una recesión, las grandes corporaciones comenzarán a recortar empleos y reducir el gasto para minimizar el daño financiero. Es frustrante porque estas acciones de las grandes corporaciones suelen ser los eventos que empujan a una economía al límite.
Las grandes corporaciones toman estas acciones preventivas porque estas acciones son parte de los planes de contingencia de las corporaciones para evitar pérdidas significativas durante una recesión. El efecto dominó en el resto de la economía puede ser devastador. Una recesión puede ser tanto el resultado del pánico y las conjeturas del mundo empresarial como los efectos de un colapso financiero. En algunos casos, todo lo que se necesita es que el mundo empresarial crea que está en recesión para que esa recesión realmente se produzca. Una vez que comienza la recesión, puede ser difícil detenerla.
Otro elemento que perpetúa una recesión es la renuencia de los bancos a entregar fondos a las pequeñas y medianas empresas. Para muchas de estas empresas, la financiación bancaria es su plan de contingencia para cuando la economía se estropea. Pero cuando esa mala economía hace que los bancos cierren las puertas de sus bóvedas, esas empresas se quedan luchando por otras soluciones. Es por eso que es común que las grandes corporaciones despidan empleados antes que las pequeñas empresas. Las grandes corporaciones están tomando medidas preventivas cuando despiden empleados antes de que golpee la recesión, mientras que las pequeñas empresas suelen reaccionar ante la falta de financiación causada por la recesión en sí.
Una pequeña y mediana empresa que depende de un banco para su financiación en una recesión se encuentra en una situación difícil. Los bancos suelen requerir garantías para la financiación en tiempos económicos difíciles, y las garantías físicas no siempre son algo que las pequeñas empresas puedan producir fácilmente. La espiral descendente se ve reforzada cuando una pequeña empresa no puede asegurar el financiamiento bancario que necesita durante una recesión y esa empresa se ve obligada a tomar decisiones que eventualmente podrían conducir a su desaparición.
¿Qué pasa con las pequeñas y medianas empresas que ya tienen líneas de crédito a través de sus bancos? ¿Qué pueden esperar esas empresas cuando intentan utilizar sus líneas de crédito para cumplir con la nómina o pagar las facturas de los proveedores? Un banco durante una recesión reaccionará al extender la línea de crédito para una pequeña o mediana empresa. El dueño de la empresa necesitará encontrar una manera de existir con la línea de crédito bancaria que tiene y aceptar el hecho de que la ayuda financiera no llegará.
Los bancos también tienden a aumentar las tasas de interés en las líneas de crédito durante una recesión, y también se vuelven muy estrictos con las reglas asociadas con esa fuente de crédito. Si su pago se atrasa, puede esperar cargos por pago atrasado y puede esperar que su tasa de interés aumente. Si no realiza un pago, es posible que le revoquen su línea de crédito. La solución adecuada es una línea de crédito comercial que no dependa de la misericordia del banco.
1st Commercial Credit es una empresa de factoraje de facturas que puede crear una línea de crédito comercial flexible en función de la solidez de sus ventas facturadas. Durante una recesión, su empresa todavía recibe órdenes de compra y genera facturas para los clientes. Pero la caída de las ventas debido a los tiempos económicos lentos y el aumento de las facturas vencidas ponen un freno al flujo de caja de su empresa. Eso es lo que lo lleva a buscar financiamiento bancario en primer lugar. Si pudiera arreglar su flujo de caja, entonces no necesitaría la línea de crédito bancaria para hacer sus pagos de nómina y pagar a sus proveedores.
Usamos sus facturas pendientes para clientes solventes como garantía contra adelantos en efectivo que se envían directamente a la cuenta bancaria de su empresa. Tenemos miles de millones de dólares en recursos que pueden utilizarse para asegurarse de que su empresa tenga el tipo de flujo de efectivo que necesita para sobrevivir a la recesión. Convertimos sus ventas facturadas en una línea de crédito comercial flexible que no se puede quitar y que siempre está disponible cuando la necesita. No cobramos ninguna tarifa de instalación y no tenemos ninguna por mes o por facturas mínimas. Podemos asegurarnos de que siempre tenga flujo de caja, incluso cuando su competencia se esté ahogando en una mala época económica.
Nuestro proceso utiliza los puntajes crediticios de sus clientes y no el puntaje crediticio de su empresa. Eso significa que podemos ayudarlo si tiene mal crédito o no tiene historial crediticio. 1st Commercial Credit no es un banco, lo que significa que no retiraremos arbitrariamente su financiación. Siempre que haya facturado ventas de clientes solventes, 1st Commercial Credit puede proporcionar la línea de crédito comercial que necesita para superar la recesión.