En el mundo empresarial, es importante comprender la diferente terminología utilizada para describir las diversas transacciones financieras. Por ejemplo, los términos "línea de crédito" y "carta de crédito" a menudo se usan indistintamente, pero representan dos tipos de transacciones muy diferentes. Una línea de crédito puede ser algo tan simple como la tarjeta de crédito en su billetera. Una carta de crédito a menudo representa una transacción mucho más compleja.

Una carta de crédito es una herramienta financiera más precisa que utilizan los compradores para comprar productos a los vendedores. El uso más común de una carta de crédito es en una transacción internacional. Veamos una transacción internacional de muestra utilizando una carta de crédito para comprender qué es una carta de crédito y cómo se utiliza.

La carta de crédito la inicia un comprador que desea comprar un producto de una empresa ubicada en el extranjero. Por ejemplo, digamos que una empresa japonesa desea comprar un equipo más grande de una empresa estadounidense. La empresa japonesa trabajaría con un banco para obtener una carta de crédito que promete a la empresa estadounidense que se proporcionará el pago de la transacción. Una vez que el banco ha redactado la carta de crédito, envía la carta a la empresa estadounidense.

Es importante tener en cuenta que la carta de crédito contendrá términos muy específicos para la transacción. Si el vendedor no cumple con todos los términos de la carta de crédito, no se le pagará al vendedor. El pago solo se realizará una vez que el vendedor haya cumplido con todas las condiciones de la carta.

Una vez que el vendedor recibe la carta de crédito, cumple con todas las condiciones de la carta. En este caso, el vendedor enviaría el equipo a través de un transportista internacional que le entrega al vendedor un conocimiento de embarque para demostrar que el producto ha sido enviado y ha llegado al destino.

Luego, el vendedor envía el conocimiento de embarque al banco del comprador, quien luego revisa los documentos para asegurarse de que se hayan cumplido todas las condiciones de la venta. En la mayoría de los casos, el vendedor realizará la transacción a través de su banco para que los fondos puedan transferirse instantáneamente a su cuenta. En este caso, el conocimiento de embarque iría al banco del vendedor, que luego lo enviaría al banco del comprador.

Cuando el banco del comprador está convencido de que se han cumplido las condiciones de la carta de crédito, el banco del comprador paga al banco del vendedor. Luego, el banco del comprador solicita el pago al comprador. El banco esperará hasta que se realice el pago completo antes de completar la ejecución de la carta de crédito. Este es el punto en el que algunas transacciones se desmoronan y el producto se deja en un muelle de envío en Japón. El banco a menudo subastará la propiedad no reclamada para tratar de recuperar parte de su dinero.

Una vez que el comprador paga la carta de crédito, el banco emitirá el conocimiento de embarque y el comprador puede retirar el producto. Este proceso involucra directamente a los bancos del comprador y del vendedor en la transacción y la acelera considerablemente. Sin la carta de crédito, es posible que el producto nunca se envíe y que la transacción nunca se lleve a cabo. Una carta de crédito también se puede utilizar para una transacción nacional, pero es mucho más común en el comercio internacional. Se ha convertido en una herramienta popular que se utiliza para aumentar el comercio a través de los océanos y las fronteras internacionales.