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Seis semanas después de los ataques terroristas del 11 de septiembre de l2001 que mataron a 3.000 estadounidenses, el Congreso aprobó la Ley Patriota de Estados Unidos en un intento por prevenir futuros incidentes de terrorismo. El acrónimo USA Patriot Act significa Unir y Fortalecer a Estados Unidos proporcionando las herramientas apropiadas necesarias para interceptar y obstruir el terrorismo. La ley fue propuesta por el Departamento de Justicia con la intención de proporcionar herramientas adicionales a la Agencia Central de Inteligencia (CIA), fiscales federales y la Oficina Federal de Investigaciones (FBI) con el propósito de identificar y deshabilitar redes terroristas tanto en los Estados Unidos como en el extranjero. Tiene efectos de gran alcance, incluidos los cambios en la inmigración y la forma en que los ciudadanos y no ciudadanos de los Estados Unidos interactúan con los bancos.
El mayor impacto de la Ley Patriota es que requiere que los bancos cambien la forma en que se manejan las cuentas corrientes, de ahorro y de préstamos. Contiene una disposición contra el lavado de dinero que afecta a todas las personas que abren o tienen una cuenta bancaria. La razón de los esfuerzos contra el lavado de dinero es que los terroristas responsables de los ataques del 11 de septiembre del 2001 no tuvieron problemas para abrir cuentas bancarias en los Estados Unidos. También pudieron obtener tarjetas de crédito completando solicitudes con números de seguridad social inventados. La cláusula contra el lavado de dinero de la Ley Patriota intenta hacer que los bancos sean más responsables de abrir cuentas o prestar dinero a terroristas. Como resultado, los individuos honestos y los dueños de negocios son examinados con más detenimiento. Una docena de años después de la aprobación de la Ley Patriota, grupos como la Unión Estadounidense de Libertades Civiles luchan contra ella debido a problemas de privacidad.
Cuando abre una nueva cuenta corriente, de ahorros o de préstamo con un banco, es necesario que verifique su identidad confirmando su nombre, dirección, fecha de nacimiento y un número de identificación válido. Este sería un número de seguro social para los residentes de los Estados Unidos. Las personas que realizan negocios en los Estados Unidos pero que no son ciudadanos deben proporcionar un documento emitido por el gobierno de su país de origen, así como una prueba de que se encuentran en el país legalmente. Al verificar su identidad, los banqueros deben hacer una fotocopia de su licencia de conducir u otra tarjeta de identificación y mantenerla en el archivo. También se requiere que un banquero coteje su nombre con las siguientes listas:
Los banqueros pueden hacer preguntas intrusivas si sienten aprensión por abrir una cuenta para usted o emitir un préstamo. Estas preguntas pueden incluir:
Al abrir una cuenta bancaria comercial, debe proporcionar el nombre completo y la dirección de la empresa, así como el número de identificación de su empleador (EIN). También debe revelar su propio nombre y dirección de residencia. El banquero puede solicitar documentación que demuestre que puede realizar transacciones financieras en nombre de su empresa. Para cumplir plenamente con la Ley Patriota, los bancos deben mantener su información archivada durante cinco años después de que cierre o cancele sus cuentas.
La cantidad de escrutinio que puede esperar depende de su actividad bancaria normal. Un banquero puede sospechar de usted desde el principio si abre una cuenta de cheques o de ahorros comercial con una gran cantidad de efectivo. Es probable que un banquero le pida una identificación adicional y consulte con otros bancos en el área para ver si ha sido un cliente problemático en el pasado. También puede obtener sus informes crediticios personales y comerciales.
Otra señal de alerta para los bancos es cuando tiene una actividad de cuenta fuera de lo común. Por ejemplo, si normalmente realiza depósitos de $ 5,000 en su cuenta corriente comercial cada dos semanas, hacer depósitos mucho más grandes podría desencadenar una auditoría de cuenta.
La Ley Patriota no requiere que los bancos le notifiquen que su cuenta está siendo investigada por actividad sospechosa. Esto significa que su banco puede congelar su cuenta sin decirle el motivo. Mientras no sabe lo que está sucediendo, lo más probable es que el banco presente un Informe de actividades sospechosas ante el gobierno federal. Después de recibir el informe, el gobierno le notifica y comienza su investigación. Afortunadamente, esto es algo que nunca le sucederá a la gran mayoría de individuos y dueños de negocios en los Estados Unidos.
La Ley Patriota requiere que todo tipo de instituciones financieras se sometan a mayores requisitos de verificación y presentación de informes. Si planea comprar bienes raíces para su negocio, está sujeto al mismo nivel de verificación que estaría al abrir una cuenta bancaria o solicitar un préstamo. El prestamista hipotecario debe verificar su nombre con varias bases de datos federales para asegurarse de que no lo busquen en relación con actividades terroristas. Esto se trata en detalle en la Sección 326 de la Ley Patriota. También requiere que tanto los compradores como los vendedores en una transacción de bienes raíces firmen declaraciones de divulgación adicionales.
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