El Financiamiento de Pedidos de Compra existe desde hace mucho tiempo. Esto generalmente involucra a varias partes en la transacción y hay muchas variables a considerar en el proceso de suscripción. La mecánica de la financiación de la transacción puede variar según el sector industrial y su modelo de negocio.

Si su empresa está considerando una compañía financiera de órdenes de compra como una fuente alternativa de préstamos, debe estar preparado e investigar cómo la compañía financiera revisará su negocio para su aprobación.

Con base en los hallazgos de su investigación, se sugiere implementar cambios para abordar las preocupaciones que un prestamista pueda tener al aprobar su solicitud. Los cambios positivos pueden hacer que su transacción sea más atractiva para un mayor número de prestamistas y pueden ser la diferencia entre una aprobación o no.

Este artículo contiene muchas preguntas para investigar para su negocio y ver si su negocio será apto para una empresa de financiación de órdenes de compra.

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¿Qué es el Financiamiento de Órdenes de Compra?

El financiamiento involucra a un prestamista especializado que brinda financiamiento transaccional a un proveedor / negocio (el Solicitante) para ayudar a procesar un pedido solicitado por un deudor de cuenta creíble (Cliente al que se vende). El acuerdo de financiación no es un préstamo a largo plazo sobre el que realiza pagos, sino más bien una única inversión en la transacción que se convertirá en una factura dentro de los 30 a 120 días posteriores a la entrega del producto. Las tarifas calculadas en este tipo de financiamiento se basan en muchas variables, y las tarifas pueden variar entre el 1% y el 15% del valor de la transacción.

Tenga en cuenta que la mecánica consiste en financiar la transacción y llevarla a un estado de entrega, mientras que el producto es aceptado por el deudor de la cuenta y la empresa puede generar una factura. Una vez que se convierte en una cuenta por cobrar, la compañía financiera de la orden de compra es cancelada por una compañía de factoraje o el deudor de la cuenta. La mayoría de las compañías de financiamiento de órdenes de compra no factorizarán la factura, por lo que se deben hacer arreglos sobre cómo se pagará el componente de financiamiento de pedidos.

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¿Cuáles son los Parámetros Típicos Considerados en la Financiación de Órdenes de Compra?

Se considerarán muchas cosas durante el proceso de revisión y todo se reduce al riesgo, el tipo de producto / servicio prestado, la cantidad de días que se tardará en entregarlo, el historial de transacciones entre el proveedor y el deudor de la cuenta, y uno de los más importantes. de todo el “Margen Bruto”.

Así que analicemos los parámetros típicos:

Riesgo: cuanto más tiempo haya existido su negocio, menor riesgo puede tener el prestamista. Sin embargo, ese es solo uno de los muchos componentes revisados.

1. ¿Cuánto tiempo lleva la empresa vendiendo el mismo producto? Los lanzamientos de nuevos productos son de mayor riesgo porque no hay historial de ventas.
2. ¿Se trata de una venta por primera vez a los clientes o es un artículo recurrente que se solicita regularmente a los clientes?
3. ¿Es este un artículo de inventario que se puede subastar fácilmente o es un artículo muy específico con compradores muy limitados? ¿Es un artículo con etiqueta privada? ¿Implica infracciones de derechos de autor si se vende en la subasta?
4. ¿Cuál es la política de devolución, tasa de dilución histórica? ¿Duración?
5. ¿Es este un producto terminado listo para enviar una vez que se paga a los proveedores o implica su fabricación? ¿Cuántos proveedores participarán?

¿Cómo se estructura la orden de compra y cuál es la fortaleza crediticia del deudor de la cuenta?

1. ¿El crédito del deudor de la cuenta es digno y por cuánto? ¿Está asegurado de crédito?
2. ¿El deudor de la cuenta permitirá / reconocerá un aviso de cesión de la cuenta por cobrar al prestamista? ¿El deudor de la cuenta está comprometido con la empresa en virtud de un acuerdo de factoraje de facturas? ¿Aceptará la empresa de factoraje un acuerdo entre acreedores con la empresa financiera de pedidos de compra?
3. ¿Cuáles son los términos de crédito? ¿Neto 30, 60, 90, 120 dias?
4. ¿Se trata de un trato de consignación o se factura como se entregó?
5. ¿Cuáles son los términos de la orden de compra? Fechas de vencimiento y ¿cuáles son las consecuencias si no se entregan a tiempo?
6. ¿Cuáles son todas las demás cláusulas contingentes adjuntas a la venta de estos productos?

Proveedores y el vendedor / solicitante

1. ¿Cuánto tiempo ha trabajado la empresa con sus proveedores? ¿Han sido consistentes y financieramente estables?
2. ¿Existen plazos de crédito ya establecidos por la empresa con sus proveedores? En caso afirmativo, ¿está la empresa al día en sus obligaciones de pagar con estos proveedores?
3. ¿Existe algún gravamen de algún banco, otros prestamistas o proveedores que graven el inventario y las ganancias de las cuentas del negocio? ‍

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¿Qué elementos no considerará financiar un prestamista financiero de orden de compra en la transacción?

Dependiendo de la transacción, la mayoría de los prestamistas no financiarán artículos de inventario que no estén relacionados con la orden de compra que se está financiando. Además, otros costos que generalmente no se consideran son el costo del flete, las tarifas de aduana / agente y el costo de la mano de obra.

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¿Cuánto tiene que invertir el proveedor en la transacción?

Algunos prestamistas proporcionarán hasta el 90% del costo, mientras que otros requieren más del proveedor. Los prestamistas sienten que si el proveedor tiene algo de dinero de bolsillo en el trato, se asegurarán de que el pedido se complete y se entregue según lo solicitado en los términos de la orden de compra.

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¡Una receta para el desastre en la financiación de órdenes de compra!

Una tormenta perfecta en la financiación de pedidos de compra involucra a un proveedor que es nuevo en el negocio que vende un artículo nuevo en el mercado sin historial de ventas, que trata con proveedores que quieren efectivo antes de enviarlo a un deudor de la cuenta que realiza el pedido por primera vez y desea una garantía de devolución si no vende. La realidad es que estos acuerdos nunca se aprueban.

Como regla general, considere lo siguiente como mínimo para las aprobaciones:

• Mínimo de 6 meses de historial de ventas para cada cliente con los mismos productos (no artículos nuevos) que están bajo un acuerdo de factoraje.
• Al menos 1 año de trato con los proveedores y el negocio ha establecido algunos términos de crédito con los proveedores.
• En el caso de una devolución o una orden de compra cancelada, los artículos se pueden revender en una subasta sin contingencias.
• El margen bruto es al menos del 25% al 30%

1st Commercial Credit puede acomodar tanto el componente de factoraje de facturas como el de orden de compra, incluidos los costos de mano de obra y flete involucrados. Utilizamos ideas innovadoras en las transacciones de financiación y cada cliente es único y creamos una solución personalizada para cada situación.

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