Mientras su negocio crece
Nosotros le brindamos los fondos
Nosotros le brindamos los fondos
Si su empresa participa en el comercio interestatal, como mover bienes o dinero o establece contratos de arrendamiento de equipos, debe cumplir con el Código Comercial Uniforme. Estas y otras transacciones comerciales que están reguladas por el gobierno federal requieren el cumplimiento de un conjunto coherente de reglas. Básicamente, las reglas de UCC gobiernan cómo se manejan las transacciones comerciales en los Estados Unidos.
La mayoría de los estados han adoptado las reglas de la UCC para regular las transacciones comerciales financieras. El código tiene nueve artículos que abordan diferentes aspectos de los préstamos y el sistema bancario. Cada uno ayuda a facilitar que los prestamistas otorguen préstamos cuando sea necesario.
Las reglas de UCC cubren todo tipo de transacciones comerciales para ventas, arrendamientos y acuerdos financieros privados. Una presentación de UCC sobre su negocio generalmente se realiza para crear un gravamen contra la propiedad utilizada como garantía. Por lo general, se requiere una presentación de UCC para asegurar el financiamiento privado.
Generalmente, las transacciones comerciales ocurren a través de las fronteras estatales. Por ejemplo, los productos pueden fabricarse en Minnesota, distribuirse en Tennessee y venderse a un cliente en California. El dinero de la venta, ya sea a través de una cuenta bancaria o tarjeta de crédito, a menudo ocurre entre el cliente en California y el distribuidor en Tennessee.
Cada estado puede tener diferentes leyes sobre transacciones comerciales que dejan poca o ninguna protección para cada parte involucrada. UCC logra el objetivo de crear uniformidad en la forma en que la ley estatal, de cada estado, maneja la transacción.
Una presentación de UCC es importante para cualquier empresa que tenga que pedir prestado dinero a un prestamista de fuera del estado. También debe considerar la importancia de una presentación de UCC si tiene que negociar un gravamen.
Básicamente, una presentación de UCC sobre su negocio le permite al prestamista de otro estado tener consistencia para registrar la seguridad de su préstamo. Los bancos y los prestamistas aprobados por la SBA presentan un formulario UCC-1 en el estado en el que se ejecuta el contrato de préstamo. Por lo general, estos préstamos requieren una garantía de bienes muebles y el prestamista necesita una forma de asegurar con un registro público de la transacción. Sin un UCC, un prestamista corre el riesgo de tener dificultades para reclamar la garantía si usted incumple.
Con respecto a los gravámenes, una presentación de UCC funciona mejor para una empresa que emite crédito por bienes o servicios. Por ejemplo, su empresa podría usar crédito para comprar equipo de oficina. El artículo 9 de la UCC permite que una empresa le garantice el pago de la compra. Si no paga la deuda de acuerdo con los términos de un acuerdo, el prestamista puede utilizar la garantía como una forma de pago. Tienen derecho a embargar, embargar o incluso vender la propiedad.
Ahora que sabe por qué puede ocurrir una presentación de UCC sobre su negocio, es importante comprender cómo puede afectar su negocio. Según las disposiciones estatales de UCC, cuando los activos comerciales tangibles se utilizan como garantía, una presentación de UCC crea un gravamen. Una vez establecida, no puede disponer de la propiedad antes de que se pague la deuda con el prestamista.
Los elementos que pueden incluirse en una presentación de UCC incluyen:
Otros tipos de gravámenes pueden incluir una hipoteca sobre un edificio. Un vehículo comercial puede tener un gravamen. Pagar la deuda es la única forma de eliminar el gravamen. No podrá obtener la escritura de un edificio de oficinas o el título del vehículo de la empresa hasta que el gravamen se haya pagado en su totalidad. Sin embargo, su empresa puede utilizar el edificio o el vehículo mientras realiza los pagos.
Además, los gravámenes de UCC deben perfeccionarse para que se reconozcan como válidos frente a otros acreedores o titulares de gravámenes que puedan tener un interés en su negocio. Perfeccionar la garantía mobiliaria se refiere a los requisitos legales que completan un gravamen. La perfección ocurre cuando un titular de un gravamen presenta el formulario UCC-1 con la Secretaría de Estado donde se encuentra su empresa.
Por lo general, la declaración de presentación detalla el gravamen, la identidad del titular del gravamen y su identidad. Esta declaración se convierte en un registro público donde los prestamistas potenciales pueden verificar si existe un conflicto de seguridad.
Si existe un gravamen sobre un equipo, deberá liquidarlo antes de que otra transacción pueda utilizar la misma garantía. De lo contrario, la transacción no será válida y el prestamista no emitirá crédito ni aprobará su préstamo.
Los sistemas establecidos con respecto a las presentaciones de UCC permiten a los acreedores potenciales ver los registros públicos antes de aprobar una transacción. Es mejor ser sincero sobre la situación y utilizar alguna otra forma de garantía antes de intentar completar una transacción comercial.
Hay una excepción a esta regla. Un gravamen general, donde el acreedor tiene derechos sobre todos los activos de su empresa, podría liberar algunos activos con una declaración escrita del acreedor. Generalmente, se concede una liberación en esta situación cuando se reemplaza la garantía con un activo igualmente valioso.
Las reglas de UCC proporcionan una duración efectiva de las presentaciones de UCC durante cinco años. Los acreedores deben renovar la presentación si el préstamo no se satisface dentro de ese período. No renovar la presentación de UCC de manera oportuna resultará en un lapso y el gravamen ya no se perfeccionará. Técnicamente, el acreedor no podía impugnar el gravamen en los tribunales.
Una vez que haya satisfecho la deuda asociada con una presentación de UCC, el acreedor debe presentar un formulario de liberación de UCC. Esencialmente, esto sirve como una declaración de terminación con respecto al gravamen. Cualquier otro acreedor que busque en los registros públicos verá que ya no existe un gravamen sobre los activos de su empresa.
La financiación ha sido escasa para muchas pequeñas empresas debido a la crisis financiera. El acceso al crédito casi se detuvo por completo para los dueños de negocios que necesitaban sobrevivir al colapso. Unos años después de que comenzara la recuperación, todavía existe un nivel de aversión al riesgo que puede dificultar las cosas para su negocio.
Las instituciones financieras tradicionales generalmente revisaban los estados de flujo de efectivo y garantías al decidir si prestar dinero. Las fuentes de financiación alternativas con requisitos más indulgentes se han vuelto atractivas para los propietarios de empresas. A pesar de que estos prestamistas alternativos están más dispuestos que los bancos a otorgar préstamos comerciales, aún quieren seguridad en el reembolso.
Por lo tanto, utilizarán una presentación de UCC como un acuerdo garantizado para el reembolso. El acceso a los fondos a través de estas fuentes puede ofrecer muchos beneficios a su negocio. Sin embargo, debe comprender lo que hace la presentación por su negocio. Si decide utilizar las cuentas por cobrar como un activo asegurado, la presentación de UCC generalmente coloca un gravamen sobre las cuentas.
Si bien este tipo de gravamen no se informa a una agencia de informes crediticios, sí sirve como salvaguarda para el prestamista. Otros prestamistas potenciales también sabrán que las facturas de sus clientes no están disponibles como garantía. Sin embargo, la calificación crediticia de su empresa se ve afectada si el préstamo no se reembolsa de acuerdo con los términos.
Tenga en cuenta que las leyes de UCC pueden variar de un estado a otro. En algunos casos, la letra pequeña en una solicitud de crédito sirve como su notificación de presentación de UCC de la autoridad del acreedor. Consultar con un abogado sobre las presentaciones de UCC puede ayudarlo a tomar la mejor decisión para su negocio.
.png)
